Sunil Patel
AKAL Mortgages Inc.
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Hypothèques résidentielles
Partez du bon pied dans votre parcours d'achat d'un logement. Si vous achetez une maison pour la première fois, obtenir des conseils professionnels en matière d'hypothèque est un excellent point de départ. Nous sommes spécialisés dans le type de formation qui peut aider les nouveaux acheteurs à partir du bon pied ! Bien que la dette hypothécaire soit une dette 'intelligente', l'achat de votre première maison est une décision financière énorme et il y a beaucoup de choses à prendre en compte. C'est l'une des décisions financières les plus importantes que la plupart des Canadiens prendront au cours de leur vie. Vous voulez profiter des faibles taux d'intérêt actuels, mais il peut être difficile de faire le tri parmi toutes les options qui s'offrent à vous. Votre courtier en hypothèques vous aidera à trouver la bonne combinaison de caractéristiques hypothécaires, de privilèges et de taux qui correspond le mieux à vos besoins. Le bon prêt hypothécaire ne se limite pas au taux - il est important de tenir compte de la durée, des options de remboursement anticipé, des pénalités de refinancement, des restrictions et des frais.
Déterminez ce que vous pouvez vous permettre. Avant de commencer à chercher une maison - et bien avant d'envisager de faire une offre d'achat - laissez-nous vous aider à déterminer le prix de la maison que vous pouvez vous permettre. Le fait de disposer d'un budget réaliste au départ vous donnera confiance, car vous saurez que vous ne vous surmenez pas. N'oubliez pas que l'accession à la propriété implique des coûts autres que le paiement mensuel du prêt hypothécaire, tels que les factures de services publics, l'assurance, les impôts et l'entretien de la maison.
N'oubliez pas de nous parler de la possibilité d'obtenir une pré-approbation, afin que votre taux d'intérêt soit garanti pendant une période déterminée, généralement de 90 à 120 jours. Options de versement d'un acompte. Le versement d'un acompte est l'un des éléments les plus importants à prendre en compte avant d'envisager l'achat d'une nouvelle maison. Si vous en êtes à l'étape de l'épargne en vue de l'accession à la propriété, c'est le moment idéal pour nous rencontrer afin que nous puissions discuter des options de versement d'un acompte. Dans la plupart des cas, vous devez épargner cinq pour cent du prix d'achat. Un acompte de cinq pour cent est exigé pour les logements d'une valeur inférieure ou égale à 500 000 dollars. Pour toute maison de plus de 500 000 $ mais de moins d'un million de dollars, vous devez verser un acompte de 5 % sur les premiers 500 000 $ et de 10 % pour tout montant supérieur. Si le prix d'achat est égal ou supérieur à 1 million de dollars, un acompte minimum de 20 % est exigé.
Constituez une équipe de professionnels. Nous serions heureux de vous aider à constituer une équipe solide afin que tous les aspects de votre expérience d'achat d'un logement soient efficaces et professionnels. Votre équipe sera composée d'un agent immobilier, d'un avocat et d'un inspecteur en bâtiment.
Prévoyez les frais de clôture. L'achat d'une maison entraîne des frais supplémentaires.
Hypothèques inversées
Si vous êtes propriétaire de plus de 55 ans et que vous souhaitez profiter de votre patrimoine immobilier, une hypothèque inversée peut être la bonne solution pour vous. Un prêt hypothécaire inversé est également connu sous le nom de programme CHIP. Avec un prêt hypothécaire inversé, vous pouvez accéder jusqu'à 55% de la valeur nette de votre propriété sous la forme d'un montant forfaitaire ou de dépôts mensuels en espèces. Le montant maximal que vous pouvez emprunter dépend de votre âge, de la valeur marchande de votre propriété, de la nature de votre propriété et des taux d’intérêt en vigueur. Aucun versement hypothécaire n'est requis tant que vous restez propriétaire de votre maison. Le remboursement du prêt et des intérêts n'est exigé qu'une fois que vous avez déménagé, vendu votre propriété ou, le cas échéant, au décès du dernier conjoint copropriétaire. Le montant du prêt (capital et intérêts inclus) est alors déduit de la valeur marchande de la propriété.
Un prêteur vous demandera souvent de consulter un notaire avant de vous accorder un prêt hypothécaire inversé afin de s'assurer que vous comprenez bien les conditions du prêt. Le prêteur ne peut jamais vous forcer à vendre votre maison pour rembourser le prêt hypothécaire inversé. Il est également important de noter que tous les prêts existants sur la propriété, y compris un prêt hypothécaire ou une marge de crédit doivent être remboursés avant l'obtention du prêt hypothécaire.
Que vous cherchiez un coussin financier pour vivre confortablement, des fonds pour couvrir les dépenses mensuelles, rembourser vos dettes, rénover ou financer l'éducation de vos enfants, vous pouvez utiliser les fonds d'un prêt hypothécaire inversé de la manière que vous voulez, sans restrictions ! De plus, si la valeur de la maison augmente, cela n'affecte pas le prêt hypothécaire inversé, ce qui signifie que toute la valeur nette gagnée vous appartient ! Enfin, vous pouvez sortir d'un prêt hypothécaire inversé à tout moment en remboursant le prêt et les intérêts accumulés.
Discutez avec votre conseiller hypothécaire pour savoir si une hypothèque inversée est la bonne solution pour vous.
Acheteur d'une première maison
Voici comment acheter comme un professionnel la première fois!
L’achat de votre première maison est l’une des décisions financières les plus importantes que vous puissiez prendre et obtenir les bons conseils d’un courtier hypothécaire est une excellente façon de commencer.
Avant de commencer à chercher la maison de vos rêves, votre coutier Alliance hypothécaire peut vous aider à déterminer le montant auquel vous vous qualifiez afin que vous puissiez magasiner en toute confiance. Ils vous expliqueront le processus et vous aideront même à obtenir une pré-approbation hypothécaire afin que vous puissiez profiter des taux actuellement bas en bloquant le taux pour une période définie, généralement de 90 à 120 jours.
Lorsque vous vous préparer à acheter votre première maison, il est important de comprendre vos options de mise de fonds. Le courtier hypothécaire vous expliquera les exigences et les options de mises de fonds disponibles uniquement pour les premiers acheteurs. Généralement, le montant de la mise de fond dépend du prix d’achat, le montant minimal étant de 5%. Pour les maisons de 500 000 $ et moins, une mise de fond de 5% est exigée. Pour les maisons de plus de 500 000 $ mais moins de 1 millions de dollars, vous devez verser une mise de fond de 5% sur les premiers 500 000 $ et de 10% pour tout montant supérieur. Si votre prix d’achat est de 1 million de dollars ou plus, une mise de fond minimale de 20% est requise. Les hypothèques avec moins de 20% de mise de fonds, sont assujetties à une assurance prêt hypothécaire au cas où vous seriez incapable d’effectuer vos paiements et qui est généralement ajouté au montant de l’hypothèque.
Chez Alliance hypothécaire, nous travaillons avec plus de 20 prêteurs, des grandes banques aux prêteurs privés. Votre conseiller hypothécaire vous donne accès à plusieurs prêteurs et trouve le prêt hypothécaire qui vous convient en une seule demande. Il vous aide à naviguer dans le processus, vous explique vos options et vous présente les solutions hypothécaires qui répondent le mieux à vos besoins. Le meilleur prêt hypothécaire va au-delà du simple taux. Il est important de tenir compte également de la durée, des options de remboursement anticipé, des pénalités de refinancement, des restrictions et des frais. Il est essentiel de disposer de la bonne combinaison des conditions et du taux.
Votre conseiller hypothécaire trouvera non seulement le prêt hypothécaire qui vous convient, mais il vous proposera également des stratégies pour vous aider à rembourser votre prêt plus rapidement et à économiser des milliers de dollars en frais d'intérêt.
Nouveau Canadien
Vous êtes un nouvel arrivant et vous souhaitez acheter une maison, nous sommes là pour vous aider à y arriver plus rapidement!
Lorsque vous êtes locataire et souhaitez devenir propriétaire, il est judicieux de demander l'avis d'un expert hypothécaire qui peut vous aider à faciliter la transition. Votre courtier Alliance hypothécaire vous aidera à simplifier le processus de demande de prêt hypothécaire, vous expliquera les exigences et vous présentera les options qui s'offrent à vous. Si vous avez des questions, votre conseiller est là pour vous aider à chaque étape du processus.
En règle générale, les facteurs les plus importants pour le financement des nouveaux arrivants au Canada sont l’historique de crédit et la mise de fonds.
Il est bon de commencer à établir un crédit au Canada dès que vous le pouvez. Tout le monde n'est pas forcément là où il faut être lors de sa première rencontre avec un courtier hypothécaire. Votre courtier hypothécaire peut prendre le temps de vous conseiller sur ce que vous pouvez faire pour vous aider à bâtir votre crédit. Si vous n'avez pas de crédit établi, il peut prouver que vous avez construit votre crédit en fournissant des pièces justificatives spécifiques telles qu'un historique de crédit de votre pays d'origine, une preuve de paiement de loyer, des preuves de paiement de services publics, une preuve de revenus et autres. En ce qui concerne la mise de fond, un montant de 5% du prix d'achat est le minimum, bien qu'une mise de fond plus importante puisse être exigée. Si vous êtes un non-résident, un acompte de 10% sera exigé. Il est également important de se rappeler que les maisons de plus de 500 000 $ exigent 10% de mises de fond pour chaque dollar compris entre 500 000 $ et 999 999 $. Toute hypothèque supérieure à 1 million de dollars exigera une mise de fonds de 20%.
Les courtiers hypothécaires travaillent également avec un large éventail de prêteurs et de produits, ce qui les rend plus susceptibles de trouver la solution la mieux adaptée à votre situation.
Vous pouvez compter sur votre courtier hypothécaire pour vous aider à définir toutes les exigences et vous conseiller sur les documents que vous devez réunir pour demander un prêt hypothécaire. Appelez-nous pour une consultation ou pour démarrer le processus.
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